企業(yè)形成應(yīng)收賬款的原因固然有三角債或客戶破產(chǎn)等原因外，但很大程度上還是因為選擇客戶不慎、賒銷政策及監(jiān)管不利等自己的原因造成的，所以本律師獨家觀點：要想清欠工作強，先要練好基本功！具體個人認為應(yīng)先做好應(yīng)收賬款催收的資料梳理和客戶分類，然后在此基礎(chǔ)上再運用好應(yīng)收賬款清欠技能及工具。本次主要給大家重點講解本律師獨創(chuàng)的“客戶應(yīng)收賬款催收的五大審查法”。
該五大審查法的靈感來源于銀行系統(tǒng)的“5C分析法”，該分析法最初是金融機構(gòu)對客戶作信用風險分析時所采用的專家分析法之一，它主要集中在借款人的道德品質(zhì)(Character)、還款能力 (Capacity)、資本實力(Capital)、擔保(Collateral)和經(jīng)營環(huán)境條件(Con-dition)五個方面進行全面的定性分析以判別借款人的還款意愿和還款能力。由于這5個方面的英文單詞開頭第一個字母都是c，故稱“5c”分析法。本律師經(jīng)過借鑒，并充分結(jié)合工程機械應(yīng)收賬款催收的實踐經(jīng)驗，認為在對客戶催收前，有必要從五個方面來審查應(yīng)收賬款清欠的手續(xù)是否合法完備；客戶有無抗辯權(quán)或抵消權(quán)；客戶欠款的金額及違約金是否明確；客戶主動履約的可能性大??；客戶履約擔保的受償幾率從而確保在向客戶催收時做到心中有數(shù)，客戶的任何推脫理由或抗辯理由都可以迅速得到回應(yīng)或反駁，從而確保每次清欠的有效性和精準性，使得客戶只能對催款回答還款還是不還款以及如何還款，而不再糾結(jié)于要對賬、有質(zhì)量問題、手續(xù)不齊全等干擾催收的問題上。
具體的五大審查發(fā)把控以下5個方面：
》審查文書是否完備及有無主張權(quán)利障礙
》審查有無質(zhì)量問題
》審查欠款金額是否明確及違約金計算是否合法有據(jù)
》審查客戶擔保受償和督促主動履約的幾率
》審查客戶還款意愿、還款習慣及履約可能性
為了讓大家更為全面的理解并掌握五大審查法，現(xiàn)具體分解如下：
一、審查文本完整性
審查文本的完整性在于確保應(yīng)收賬款催收有合同和法律依據(jù)，同時對有瑕疵的應(yīng)收賬款也可以提前采取補救措施。
一般而言，工程機械應(yīng)收賬款需要審查的文書范圍包括：買賣合同、按揭貸款/融資租賃合同、融資租賃合作協(xié)議書、銀行按揭合作四方協(xié)議、接收和驗收單。
搜集齊備上述文書后重點審查以下事項：有無加速到期權(quán)的約定；是否可以單方取回車輛；可否通過實現(xiàn)擔保物權(quán)清償欠款；有無超過訴訟時效。如果以上權(quán)利全部沒有瑕疵，那么清欠的大前提就具備了，如果不完善，那也不要著急，本律師專門制作了以下合同版本，用于供大家完善權(quán)利上的瑕疵，合同范圍具體包括：
》 補救加速到期權(quán)約定缺失的文書
》補救缺乏取回車輛的文書
》 補救無擔保物權(quán)實現(xiàn)的文書
》 補救有時效逾期風險的文書
二、需要審查質(zhì)量問題
審查質(zhì)量問題的目的在于確保應(yīng)收賬款催收時對方不會因質(zhì)量問題或保險理賠問題提出反訴或抗辯理由，如有瑕疵也可采取相應(yīng)的補救措施避免自己的清欠主張被抵消。
通常對于質(zhì)量問題需要審查的文書范圍包括：驗車單、質(zhì)保期約定、合格證、售后維護記錄。
搜集萬上述文書后重點審查以下事項：質(zhì)保期如何約定的；如發(fā)生維修，是否屬于在保期內(nèi)或脫保期發(fā)生的維修，具體維修原因以及保險投保和理賠情況。
如果發(fā)現(xiàn)確實存在質(zhì)量問題，也應(yīng)當分別對待。如屬于質(zhì)保期內(nèi)有歸屬于廠家的質(zhì)量問題的，應(yīng)當盡快解決，并適當給予客戶還款一定的寬限期，做到以理服人；如質(zhì)保期內(nèi)歸屬于客戶自身的問題，則應(yīng)當調(diào)取維修單及現(xiàn)場照片，正面溝通，協(xié)調(diào)解決，并告知與合同履行并不沖突；對于脫保或超過質(zhì)保期發(fā)生問題，應(yīng)當明確告知脫保或已過保修期，需要有償修復(fù)，并告知與合同履行并不沖突；如果是因為保險理賠問題拒絕還款的，則需要向客戶澄清經(jīng)銷商為委托代買和車損受益人，但理賠手續(xù)的辦理和投保人均為車主，可積極配合，并告知與合同履行并不沖突。
同時，為了確?？蛻艏m纏于質(zhì)量問題或保險理賠問題拒絕還款，同時履行止損義務(wù)，本律師制作了以下文本供代理商及時發(fā)給客戶保全相關(guān)證據(jù)。
》補救質(zhì)保期內(nèi)責任存有爭議時止損通知義務(wù)缺失的文書
》告知自行處理保險理賠事宜并繼續(xù)履行合同的文書
三、審查欠付金額及違約金
審查欠付金額及違約金的目的在于確保應(yīng)收賬款催收時對方不會因賬目不清或開票發(fā)生倒掛，對于有瑕疵也可盡快采取補救措施予以完善。
為了核定欠付金額及違約金的金額和計算方式是否合適，需要審查文書的范圍包括：分期付款表、墊付款憑證、多臺車輛的收據(jù)以及發(fā)票。
搜集上述文書后重點要審查以下事項：欠付金額、違約金計算的起止日期和依據(jù)、多臺車輛的欠款及掛賬情況、根據(jù)開票情況以及欠付金額決定是否清欠、代墊追償?shù)墓茌牸斑`約責任。
對于賬目不清的欠款，建議通過對賬函或逐一核對付款情況確認；對于欠款數(shù)額不多未開票，建議核對無誤后，如可調(diào)帳建議通過抹賬方式處理；對于代墊款及資金成本追索，建議最好通過協(xié)議約定管轄及違約金；對于多臺車掛賬，建議明確注明每筆款對應(yīng)的車輛型號。
為了避免因為欠付金額不明確或計算方式不被認可等問題，本律師制作了以下文本供代理商完善相關(guān)手續(xù)，做到要賬有底氣，算賬有依據(jù)，問題有辦法；清欠有成效。
》補救欠款金額及違約金存有異議或不被法院支持的文書
》 補救因繼續(xù)追索開具發(fā)票發(fā)生倒掛的文書
》補救代墊追償后管轄和資金成本約定不清的文書
》補救多臺車想掛賬的文書
四、審查擔保受償及主動履約的可能性
審查擔保受償及主動履約可能性的目的在于確保應(yīng)收賬款催收時可以實現(xiàn)優(yōu)先受償并評估能否督促客戶主動履約，如有瑕疵可采取相應(yīng)補救措施。
對于該問題需要審查的文書范圍包括保證/抵押/質(zhì)押擔保合同、所有權(quán)保留條款、車輛或擔保物殘值。
對于上述文書的重點審查事項主要是看擔保資產(chǎn)的變現(xiàn)條件是否便利以及擔保受償?shù)臋C率。
如果有變現(xiàn)約定不清的，建議簽訂實現(xiàn)擔保物權(quán)的約定或簽署補充協(xié)議；對于擔保受償幾率評估的，則應(yīng)當根據(jù)擔保方案設(shè)計的可行性，判斷能否對客戶產(chǎn)生的足夠壓力，如果不能要么繼續(xù)補足擔保物，要么采取措施施壓于客戶。
為了提高清欠擔保資產(chǎn)變現(xiàn)和受償?shù)目赡苄?，本律師制作了以下文本供代理商完善相關(guān)手續(xù)。
》補救變現(xiàn)方式約定不清的文書
》補救變現(xiàn)方式不靈活的文書
五、審查客戶還款意愿、還款習慣及履約可能性
審查客戶還款意愿、還款習慣及履約可能性的目的在于確保應(yīng)收賬款催收時掌握主動權(quán)，并對瑕疵采取相應(yīng)的補救措施。
對于該問題需要審查的文書范圍包括還款憑證及債權(quán)部所反饋的客戶還款習慣、聯(lián)系方式，住所地及工程機械有無經(jīng)常變動以及現(xiàn)有資產(chǎn)和應(yīng)收情況。
在上述文件和記錄中，您需要重點審查客戶的還款意愿、習慣和資產(chǎn)狀況。
對于客戶有還款能力有意愿不不積極，建議加大催款力度并規(guī)律化；對于客戶履約能力不明的建議持續(xù)查詢和搜集客戶的資產(chǎn)、應(yīng)收及業(yè)務(wù)情況。
同時為了查漏補缺，本律師制作了以下文本供代理商完善相關(guān)手續(xù)。
》補救資產(chǎn)狀況信息不明的授權(quán)查詢委托書
》 補救取證手段有限和迫使客戶主動履約的文書
以上就是本律師獨創(chuàng)的五大審查法，目的是為了工程機械的清欠不要盲目上馬，在清欠前首先做好各方面的準備，磨刀不費砍柴工，只有您把客戶的清欠手續(xù)搜集齊，客戶可能提出拒絕或拖延付款的全部可以立即予以答復(fù)或駁斥，客戶欠付的金額、欠付的時間跨度及違約金金額爛熟于心，以及客戶的還款意愿和財產(chǎn)支付能力心中有數(shù)，您才能針對性的采取成本最低、成效最高以及時間最短的清欠方案。
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